5 passos para sair do vermelho e alcançar a liberdade financeira
Quando analisamos a vida financeira das pessoas, encontramos dois cenários: as que gastam mais do que ganham e as que ganham menos do que gastam. As pessoas que gastam mais do que ganham estão, necessariamente, esgotando suas economias – quando as têm – ou criando dívidas. No sentido inverso, as pessoas que gastam menos do que ganham estão economizando dinheiro para eventualidades futuras ou pagando suas dívidas. Não precisamos fazer muito esforço para perceber que o segundo caminho é o que garante tranquilidade financeira e permite a transformação de sonhos em realidade, não é mesmo?
Fazer a transição positiva entre esses dois cenários não é difícil quanto pode parecer. Com uma boa dose de disciplina, organização e controle financeiro, é possível inverter a regra do jogo e fazer que o dinheiro trabalhe a seu favor. O especialista Gustavo Cerbasi, em seu livro “Casais inteligentes enriquecem juntos”, ensina o que é preciso para alcançar a liberdade financeira e, com ela, fazer escolhas que permitam realizar o que realmente importa dentro do conceito de felicidade de cada um.
Organize comprovantes de renda e de despesas
Calcule sua renda líquida mensal, já sem os descontos, e os gastos do último mês. Separe-os em grupos, como alimentação, moradia, saúde, lazer e transporte. Caso não tenha o registro de todas as despesas realizadas nesse período, inicie o monitoramento de entrada e saída de dinheiro durante os próximos 30 dias. Arquive os comprovantes por tipo de gasto para facilitar a análise do orçamento, que deve ser feita pelo menos vez por mês.
Analise os gastos e tente enxugá-los sempre que possível
Você pode utilizar uma série de aplicativos gratuitos disponíveis no mercado ou a boa e velha planilha do Excel. Caso não tenha intimidade com ferramentas tecnológicas, um caderninho também pode ajudar. Veja com o que está gastando e perceba aonde é possível reduzir as despesas.
Relacione todas as dívidas e renegocie-as
Especifique cada uma de suas dívidas em um relatório. Identifique o valor total, as parcelas pagas e as prestações mensais. Organize essa lista a partir da dívida mais cara para a mais barata. Conhecendo as taxas de juros de cada uma, você poderá identificar em qual delas é mais vantajoso concentrar esforços para quitá-las completamente. Com base no seu plano de corte de gastos, entre em contato com os seus credores para quitar as dívidas ou substituir as mais caras por mais baratas, com o objetivo de reduzir os gastos com juros.
Faça planos a curto, médio e longo prazo
Depois que liquidar as dívidas, crie uma lista de objetivos pessoais a serem alcançados nos próximos seis meses, em um ano e em 5 anos. Faça as contas de quanto precisa poupar para alcançá-los e comece a fazer reservas financeiras para estes fins. Deixe para fazer isso somente quando as dívidas se limitarem a financiamentos planejados, com prestações que caibam confortavelmente no orçamento.
Planeje o orçamento futuro
Para ter disciplina, você precisa saber o resultado de cada passo. Planilhas são recomendadas porque permitem projetar gastos futuros, para que você veja quanto dinheiro irá acumular e quando irá conseguir atingir seus objetivos financeiros. Tenha o hábito de pensar no futuro e ajustar o orçamento atual quando ocorrer algum desequilíbrio.
